樂考網今日整理了一些練習題供大家參考，各位小伙伴要好好練習多做題可以有效地從中得到做題經驗也會加強做題的能力跟速度，各位小伙伴要加油喲！

1、以下選項中屬于個人理財業務相關的監管機構的有（ ）?！径噙x題】

A.銀保監會

B.商業銀行

C.證監會

D.央行

E.外匯局

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個人理財業務相關的監管機構包括國務院金融穩定發展委員會、中國人民銀行（選項D正確）、中國銀行保險監督管理委員會（選項A 正確）、中國證券監督管理委員會（選項C正確）、國家外匯管理局（選項E正確）等。

2、關于家庭生命周期的各個階段不同的理財重點，以下不合適的是（ ）?！締芜x題】

A.家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%

正確答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等；（2）成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品；（3）成熟期：養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產；（4）衰老期：養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險（選項B不合適）。

3、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（ ）。【單選題】

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產品

D.了解客戶和客戶的需求

正確答案:D

答案解析:理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求（選項D正確）。

4、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有（）。【多選題】

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第九條 商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管。選項D說法錯誤：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十條 商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

5、下列屬于時間價值基本參數的有（）?！径噙x題】

A.現值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:時間價值的基本參數包括：（1）現值：貨幣現在的價值，也即期間發生的現金流在期初的價值，通常用PV表示（選項A正確）；（2）終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發生的現金流在期末的價值，通常用FV表示。一定金額本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值（選項B正確）；（3）時間：貨幣價值的參照系數，通常用t表示（選項C正確）；（4）利率（或通貨膨脹率）：影響金魚時間價值程度的波動要素，通常用r表示（選項DE正確）。

6、商業銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監會規定的監管信息系統中為其保險銷售從業人員辦理執業登記。執業登記應當包括下列內容（）?！径噙x題】

A.姓名、性別

B.所在商業銀行網點名稱

C.所在商業銀行投訴電話

D.執業登記編號

E.執業登記日期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監會規定的監管信息系統中為其保險銷售從業人員辦理執業登記。執業登記應當包括下列內容：（1）姓名、性別、身份證號碼、學歷、照片；（2）所在商業銀行網點名稱；（3）所在商業銀行投訴電話；（4）執業登記編號；（5）執業登記日期。

7、（），銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。【單選題】

A.2008年11月2日

B.2011年8月28日

C.2011年9月29日

D.2010年8月28日

正確答案:B

答案解析:2011年8月28日，銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范，選項B正確。

8、以月份為復利期間，則復利期間數量為4?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:復利期間數量是指一年內計算復利的次數。例如，以季度為復利期間，則復利期間數量為4；以月份為復利期間，則復利期間數量為12。

9、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（ ）。【多選題】

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

正確答案:A、B、C

答案解析:與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括：（1）期限長、流動性較差。在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現性相對較弱（選項AB正確）；（2）風險大、收益較高。由于融資期限較長，發生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風險。同時，作為對風險的報酬，其收益也較高（選項C正確）。選項DE描述的是貨幣市場的特征。

10、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（ ）?！締芜x題】

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

正確答案:C

答案解析:風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。因而風險厭惡型更愿意選擇確定性的收入或損失，而相對于損失而言，投資者更偏好收入，選項C正確。

備考的道路沒有特殊捷徑可走，需要大家付出足夠的努力與汗水，打好“地基”，認真踏實地學，相信自己沒有問題！加油吧，期待大家的好成績！

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